Calculette prêt immobilier : calculez votre mensualité

Le calcul est exact sur le plan mathématique : à partir du montant emprunté, de la durée, du taux et du taux d'assurance, la mensualité obtenue correspond bien à la formule utilisée par les banques.

En revanche, cette simulation reste un calcul mathématique. Elle ne remplace pas une véritable étude de financement : la faisabilité d'un crédit dépend également de vos revenus ou des résultats de votre entreprise, de vos charges, de votre apport, de votre épargne ou de votre trésorerie, ainsi que des critères propres à chaque établissement bancaire.

Une calculette réalise avant tout un calcul. La banque réalise, de son côté, une analyse du risque et de la faisabilité du projet.

Il est fréquent de rechercher une calculette TAEG afin de connaître directement le coût réel d'un crédit immobilier. En pratique, un simple calcul basé uniquement sur le montant emprunté, la durée et le taux d'intérêt ne permet pas d'obtenir un TAEG fiable.

Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, prend en compte différents coûts obligatoires liés à l'obtention du financement, notamment :

• les intérêts du crédit ;
• l'assurance emprunteur lorsqu'elle est exigée pour obtenir le financement ;
• les frais de dossier bancaire ;
• les frais de garantie, comme une caution bancaire ou une hypothèque ;
• les autres frais obligatoires conditionnant l'obtention du prêt.

Or, une partie de ces frais dépend directement de votre projet, de votre profil et de la banque retenue. Notre calculette vous donne donc une estimation de vos mensualités et du coût de votre crédit, mais ne présente volontairement pas un TAEG qui pourrait être incomplet ou trompeur. Le TAEG définitif pourra être déterminé lorsque l'ensemble des caractéristiques et des frais de votre financement seront connus.

Le prix du bien immobilier ne représente pas à lui seul le coût total de votre projet. Plusieurs dépenses doivent être anticipées dans votre plan de financement :

• les frais d'acquisition, communément appelés frais de notaire ;
• les frais de garantie bancaire ;
• les frais de dossier de la banque ;
• les éventuels honoraires de courtage ;
• le coût de l'assurance emprunteur ;
• les éventuels travaux ou dépenses complémentaires liés à votre acquisition.

Prenons un exemple simple. Vous achetez un appartement 250 000 €. Votre projet ne se limite pas nécessairement à ces 250 000 € : il faut également intégrer les frais d'acquisition, la garantie bancaire, les frais de dossier et, le cas échéant, les honoraires du courtier.

Selon la stratégie retenue et la politique de la banque, certains de ces frais devront être financés par votre apport personnel tandis que d'autres pourront, dans certaines situations, être intégrés au financement. C'est pourquoi il est important de distinguer le prix du bien, le coût total du projet et le montant réellement emprunté.

Pour obtenir une simulation aussi réaliste que possible lorsqu'une assurance emprunteur est prévue, notre calculette vous permet de renseigner un taux d'assurance. Si vous ne connaissez pas encore le taux susceptible d'être appliqué à votre dossier immobilier, vous pouvez utiliser les hypothèses indicatives suivantes :

Hypothèses indicatives de simulation mises à jour en septembre 2026. Ces données sont non contractuelles et ne constituent ni une offre de prêt ni une proposition d'assurance.

Le coût réel de votre assurance emprunteur peut notamment varier selon votre âge, votre état de santé, votre profession, votre statut de fumeur ou non-fumeur, les garanties choisies, la quotité assurée lorsqu'il existe plusieurs emprunteurs, le montant emprunté et la durée du crédit.

Si vous ne connaissez pas encore votre taux, vous pouvez utiliser 0,20 % comme première hypothèse pour un projet immobilier. L'assurance peut représenter une part significative du coût total d'un crédit : il est donc intéressant de comparer non seulement les taux proposés par les banques, mais également les différentes solutions d'assurance emprunteur.

Oui. La calculette peut également être utilisée pour réaliser une première simulation de crédit professionnel. Elle peut par exemple vous permettre d'estimer les mensualités liées au financement :

• de murs ou d'un local professionnel ;
• d'un fonds de commerce ;
• de matériel ou d'équipements ;
• d'un véhicule professionnel ;
• de travaux ;
• d'un investissement nécessaire au développement de votre entreprise.

Le principe de calcul de la mensualité reste identique : vous renseignez le capital emprunté, la durée et le taux du financement. En revanche, l'analyse bancaire d'un crédit professionnel est différente de celle d'un crédit immobilier accordé à un particulier.

La banque peut notamment étudier les bilans et comptes de résultat de l'entreprise, sa capacité d'autofinancement, son niveau d'endettement, sa trésorerie, le prévisionnel lorsqu'il est nécessaire, l'apport du dirigeant ainsi que la cohérence économique du projet. La durée du financement dépend également de la nature de l'investissement : l'acquisition de murs professionnels n'est par exemple pas financée selon les mêmes modalités qu'un véhicule ou du matériel.

Pour un particulier, la banque cherche notamment à déterminer si la mensualité envisagée est compatible avec les revenus, les charges et la situation patrimoniale de l'emprunteur. Pour une entreprise ou un professionnel, l'analyse porte davantage sur la capacité de l'activité à supporter le remboursement du nouvel emprunt et sur la cohérence économique de l'investissement.

Chez NOVOCAP Courtage, nous accompagnons ces deux types de financement. Pour un projet immobilier, nous pouvons notamment analyser :

• votre capacité d'emprunt réelle ;
• le montant d'apport pertinent ;
• les frais liés à l'opération ;
• la durée de financement la plus cohérente ;
• le coût de l'assurance emprunteur ;
• les particularités de votre situation professionnelle ;
• les critères des établissements bancaires susceptibles de financer votre projet.

Pour un projet professionnel, l'analyse est adaptée à l'entreprise, à ses données financières, au projet financé et à sa capacité de remboursement. L'objectif n'est donc pas uniquement de rechercher une mensualité basse ou le taux nominal le plus faible, mais de construire un financement cohérent dans son ensemble.