COURTIER EN CRÉDIT IMMOBILIER
Courtier en crédit immobilier à Aix-en-Provence
Vous recherchez un courtier en crédit immobilier à Aix-en-Provence pour financer votre résidence principale, un investissement locatif ou un projet patrimonial ?
NOVOCAP Courtage accompagne les particuliers dans la recherche et la négociation de leur financement immobilier à Aix-en-Provence et dans l’ensemble du Pays d’Aix.
Notre expertise s’étend également au crédit professionnel, au financement des professions libérales et à l’assurance emprunteur.
Avant de créer NOVOCAP Courtage, son fondateur, Thibault Patte, a exercé pendant plus de 11 ans dans le secteur bancaire, notamment auprès d’une clientèle de professionnels et d’entreprises.
Cette expérience nous permet aujourd’hui d’aborder un dossier avec une double lecture : comprendre les objectifs de nos clients, mais également anticiper la manière dont la banque analysera leur demande de financement.
De la première étude de faisabilité jusqu’à la signature définitive, nous vous accompagnons pour construire votre plan de financement, préparer votre dossier, consulter les établissements bancaires adaptés à votre profil et négocier les différentes conditions de votre crédit.
Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier à Aix-en-Provence ?
Trouver un financement immobilier ne consiste pas uniquement à rechercher le taux d’intérêt le plus faible.
Avant de prendre sa décision, une banque analyse l’ensemble de la situation des emprunteurs.
Elle étudie notamment :
- les revenus
- la stabilité professionnelle
- les crédits en cours
- le taux d’endettement
- le reste à vivre
- l’épargne disponible
- le montant de l’apport
- la gestion des comptes
- la cohérence du projet immobilier
- le fonctionnement futur du budget après l’acquisition
Deux emprunteurs disposant du même niveau de revenus peuvent donc obtenir des réponses très différentes selon leur situation.
Le rôle du courtier est d’effectuer cette analyse avant la présentation du dossier aux banques.
Chez NOVOCAP Courtage, nous cherchons à identifier les points forts mais également les éventuels points de vigilance afin de déterminer comment construire et présenter le financement.
L’objectif n’est donc pas simplement de demander :
« Quelle banque propose le meilleur taux ? »
Mais d’abord :
« Quelle banque est susceptible d’accompagner ce projet et dans quelles conditions ? »
C’est ensuite que peuvent être négociés le taux, la durée, l’apport, l’assurance, la garantie et les autres caractéristiques du financement.
Votre crédit immobilier à Aix-en-Provence
Le marché immobilier d’Aix-en-Provence permet de rencontrer des projets très différents selon les secteurs et le type de bien recherché : appartement dans le centre-ville, résidence principale familiale à Puyricard, acquisition dans le secteur de La Duranne ou des Milles, investissement locatif ou projet dans une commune du Pays d’Aix.
Notre rôle consiste à construire un financement cohérent avec le bien que vous souhaitez acquérir et avec votre situation financière.
NOVOCAP Courtage peut notamment vous accompagner pour :
- l’achat d’une résidence principale
- une première acquisition immobilière
- une résidence secondaire
- un investissement locatif
- un financement avec travaux
- une construction de maison individuelle
- un prêt relais
- un financement via une SCI
- un rachat ou une renégociation de crédit immobilier
- un financement hypothécaire
Quel montant pouvez-vous emprunter ?
Avant de rechercher un bien ou de signer un compromis, il est particulièrement utile de déterminer votre capacité de financement.
Le calcul ne repose pas uniquement sur un taux d’endettement.
Nous analysons également le reste à vivre, l’épargne, les charges existantes, la composition du foyer et le fonctionnement futur du budget.
Nous pouvons ainsi déterminer :
- le montant du projet envisageable
- la mensualité adaptée
- la durée du crédit
- l’apport nécessaire
- l’épargne qu’il peut être pertinent de conserver
- les éventuels points à travailler avant de solliciter une banque
Cette étude permet d’aborder une recherche immobilière avec un budget beaucoup plus précis.
Peut-on obtenir un crédit immobilier à Aix-en-Provence avec peu d’apport ?
L’apport est un élément important de l’analyse bancaire, mais il ne doit jamais être regardé isolément.
Certaines banques souhaitent que les emprunteurs financent au minimum les frais liés à l’acquisition. D’autres peuvent accepter un niveau d’apport inférieur lorsque le dossier présente suffisamment de qualités.
Nous analysons notamment :
- l’âge des emprunteurs
- leur ancienneté professionnelle
- leurs revenus
- leur potentiel d’évolution
- leur capacité d’épargne
- l’épargne restant disponible après l’opération
- la qualité de leur gestion bancaire
- la cohérence du prix du bien
Un jeune primo-accédant disposant de revenus stables mais ayant commencé à travailler récemment peut, par exemple, avoir constitué relativement peu d’épargne sans que cela traduise une mauvaise gestion financière.
La stratégie consiste alors à expliquer cette situation et à sélectionner les établissements dont les critères correspondent au profil.
Une analyse bancaire différente selon votre profil
L’une des particularités de notre accompagnement réside dans notre capacité à adapter l’analyse à la situation professionnelle des emprunteurs.
Vous êtes salarié
Nous étudions notamment le salaire fixe, les éventuelles primes ou variables, l’ancienneté, la période d’essai lorsqu’elle existe, les charges et l’épargne.
Nous regardons également la différence entre votre charge de logement actuelle et la future mensualité du crédit.
Vous êtes profession libérale
La lecture est différente.
Selon votre mode d’exercice et l’établissement sollicité, la banque peut notamment analyser :
- les BNC des deux ou trois derniers exercices
- les déclarations 2035
- les revenus issus d’un régime micro-BNC
- les rémunérations d’une SELARL ou d’une SELAS
- les dividendes effectivement perçus et déclarés
- une situation comptable intermédiaire lorsque l’activité est récente
Une installation récente n’interdit donc pas systématiquement d’obtenir un crédit immobilier.
Certains établissements peuvent étudier une situation comptable réalisée après quelques mois d’activité lorsqu’elle permet d’apprécier suffisamment la rentabilité de l’activité.
→ Découvrir notre guide sur le calcul des revenus des professions libérales
Vous êtes dirigeant d’entreprise
La banque peut s’intéresser à votre rémunération personnelle, mais également à la santé financière de vos sociétés.
Les bilans, la trésorerie, les résultats, les dividendes réellement perçus ou encore l’endettement de l’entreprise peuvent alors entrer dans l’analyse.
Cette lecture nécessite de comprendre simultanément la situation personnelle du dirigeant et celle de son entreprise.
Crédit professionnel à Aix-en-Provence et dans le Pays d’Aix
NOVOCAP Courtage accompagne également les entrepreneurs et dirigeants dans leurs recherches de financement professionnel à Aix-en-Provence.
Notre expérience bancaire auprès des professionnels nous permet d’intervenir notamment pour :
- l’acquisition d’un fonds de commerce
- la création ou la reprise d’une entreprise
- l’achat de murs professionnels
- un financement porté par une SCI
- l’acquisition de matériel
- le financement de travaux
- un véhicule professionnel
- un crédit-bail
- des besoins de trésorerie
- le développement d’une activité
L’analyse d’un crédit professionnel est différente de celle d’un crédit immobilier destiné à un particulier.
La banque cherche notamment à comprendre la viabilité économique du projet et la capacité de l’entreprise à supporter le remboursement.
Selon le dossier, nous pouvons donc analyser les bilans, la capacité d’autofinancement, la trésorerie, l’endettement, le prévisionnel, l’apport ou encore l’expérience professionnelle du porteur de projet.
Financer l’achat de ses murs professionnels dans le Pays d’Aix
L’acquisition de locaux professionnels constitue une problématique particulière.
Le financement peut notamment être porté par une SCI qui acquiert le bien et le loue ensuite à la société d’exploitation.
Dans cette situation, il ne suffit pas d’étudier uniquement la SCI.
La banque cherchera également à comprendre la capacité de l’entreprise exploitante à supporter le futur loyer.
Un élément peut alors être particulièrement intéressant : le saut de charge.
Une entreprise qui supporte déjà un loyer important ne doit pas nécessairement absorber l’intégralité de la future charge immobilière comme une dépense nouvelle.
La différence entre le loyer actuellement payé et la future charge liée au projet permet d’apprécier plus précisément l’effort financier supplémentaire généré par l’acquisition.
Nous pouvons donc étudier conjointement :
- la société d’exploitation
- la SCI
- les associés
- le loyer actuel
- le futur loyer
- la mensualité du financement
- l’apport
- la situation patrimoniale des associés
Financement des professions libérales à Aix-en-Provence
Médecins, infirmiers, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes, psychologues, avocats, architectes, experts-comptables, pharmaciens ou consultants indépendants : les professions libérales présentent des problématiques de financement particulières.
NOVOCAP Courtage accompagne les professionnels libéraux pour leurs projets personnels comme professionnels :
- résidence principale
- investissement locatif
- acquisition d’un cabinet
- installation
- achat de parts
- travaux
- matériel
- SCI professionnelle
L’enjeu est notamment de présenter correctement les revenus lorsque ceux-ci ne prennent pas la forme d’un salaire classique.
Pour une activité récente, une situation comptable intermédiaire établie par l’expert-comptable peut parfois permettre de présenter aux banques une photographie plus fidèle de l’activité réellement générée depuis l’installation.
Pour une activité plus ancienne, l’analyse peut s’appuyer sur deux ou trois exercices selon les établissements.
Assurance emprunteur à Aix-en-Provence : réduire son coût ou améliorer sa couverture
Le financement immobilier ne s’arrête pas à la négociation du taux du crédit.
L’assurance emprunteur peut représenter un coût significatif sur la durée du prêt.
NOVOCAP Courtage intervient également en qualité de courtier en opérations d’assurance (COA) pour étudier les contrats d’assurance de prêt.
Nous pouvons intervenir :
- lors de la mise en place d’un nouveau financement
- pour une délégation d’assurance
- pour étudier le contrat d’un crédit immobilier déjà en cours
- pour une substitution d’assurance dans le cadre de la loi Lemoine
L’objectif peut être de réduire le coût de l’assurance, mais également d’en améliorer la couverture.
Pour un couple assuré à 50/50 ou 75/75, nous pouvons par exemple étudier l’intérêt d’une couverture à 100/100.
Selon le profil des assurés et les contrats disponibles, il est parfois possible d’augmenter les quotités pour un tarif proche, voire inférieur à celui de l’assurance bancaire existante.
Le tarif ne doit toutefois jamais être analysé seul : garanties, franchises, exclusions et conditions de prise en charge doivent également être comparées.
Pourquoi choisir NOVOCAP Courtage pour votre financement à Aix-en-Provence ?
Plus de 11 ans d’expérience bancaire
Avant de créer NOVOCAP Courtage, Thibault Patte a exercé pendant plus de 11 ans dans le secteur bancaire, dont plusieurs années auprès d’une clientèle de professionnels et d’entreprises.
Cette expérience permet de comprendre les critères d’analyse des établissements et d’anticiper les questions susceptibles d’être posées lors de l’étude d’un financement.
Un dossier préparé avant d’être présenté
Nous ne commençons pas par envoyer votre dossier à plusieurs banques.
Nous commençons par l’analyser.
L’objectif est d’identifier les éventuels points de vigilance, de vérifier les documents et de construire un plan de financement cohérent avant les premières sollicitations.
Une stratégie adaptée au profil
Toutes les banques n’ont pas les mêmes critères.
Un établissement peut être particulièrement adapté à un jeune primo-accédant mais moins pertinent pour une profession libérale récemment installée.
Un autre pourra avoir une approche différente concernant l’apport, les revenus variables ou un investissement locatif.
La sélection des banques fait donc partie intégrante de la stratégie de financement.
Une négociation qui ne porte pas uniquement sur le taux
Le coût d’un crédit ne dépend pas uniquement de son taux nominal.
Nous pouvons également travailler sur :
- la durée
- l’apport
- l’assurance emprunteur
- les frais bancaires
- la garantie
- les conditions du financement
- le montage global de l’opération
L’objectif est d’obtenir un financement cohérent dans son ensemble.
Un interlocuteur tout au long du projet
Nous vous accompagnons de l’étude initiale jusqu’à la finalisation du financement.
Vous disposez ainsi d’un interlocuteur capable de suivre les différentes étapes du dossier et les échanges avec les établissements sollicités.
Votre courtier dans tout le Pays d’Aix
NOVOCAP Courtage accompagne les emprunteurs et entrepreneurs à Aix-en-Provence et dans l’ensemble du Pays d’Aix.
Nous pouvons notamment intervenir pour des projets situés dans le centre-ville d’Aix-en-Provence, à Puyricard, Les Pinchinats, La Duranne, Les Milles ou Luynes, ainsi que dans les communes environnantes :
Éguilles · Venelles · Le Tholonet · Meyreuil · Gardanne · Bouc-Bel-Air · Cabriès · Fuveau · Rousset · Pertuis
Les rendez-vous peuvent être organisés en présentiel ou à distance selon votre situation et vos disponibilités.
Comment se déroule votre accompagnement ?
1. Étude de votre projet
Nous échangeons sur votre projet, votre situation professionnelle, vos revenus, vos charges, votre patrimoine et votre épargne.
2. Analyse de votre capacité de financement
Nous déterminons le budget, la mensualité, la durée et le niveau d’apport adaptés au projet.
3. Préparation du dossier
Nous réunissons et analysons les pièces nécessaires afin d’anticiper les éventuelles questions des banques.
4. Sélection des établissements
Nous identifions les partenaires bancaires dont les critères apparaissent les plus adaptés à votre situation.
5. Présentation et négociation
Le dossier est présenté et argumenté auprès des établissements sélectionnés.
Nous comparons ensuite les différentes propositions obtenues en tenant compte du taux mais également des autres conditions du financement.
6. Accompagnement jusqu’à la finalisation
Nous suivons le dossier jusqu’à l’édition des offres de prêt et la finalisation de votre projet.
Questions fréquentes sur le courtage en crédit à Aix-en-Provence
Pourquoi passer par un courtier en crédit immobilier à Aix-en-Provence ?
Un courtier analyse votre situation, construit votre plan de financement, prépare votre dossier, sélectionne les établissements adaptés et négocie les conditions du crédit. Son rôle ne se limite donc pas à comparer les taux d’intérêt.
Combien coûte un courtier immobilier ?
Les honoraires dépendent de la nature et de la complexité du projet. Les conditions de rémunération et les éventuels honoraires sont présentés avant la mise en place de l’accompagnement.
Conformément à la réglementation applicable aux intermédiaires en crédit, aucun versement ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Peut-on obtenir un crédit immobilier avec peu d’apport à Aix-en-Provence ?
Oui, certaines banques peuvent étudier des dossiers avec un apport limité. La réponse dépend notamment des revenus, de l’âge, de la stabilité professionnelle, de l’épargne, de la gestion bancaire et de la qualité du projet.
Accompagnez-vous les primo-accédants ?
Oui. Un premier achat nécessite notamment de déterminer le budget, l’apport nécessaire et la mensualité adaptée avant de commencer les démarches bancaires.
Accompagnez-vous les professions libérales à Aix-en-Provence ?
Oui. Nous accompagnons notamment médecins, infirmiers, kinésithérapeutes, chirurgiens-dentistes, psychologues, avocats, architectes, experts-comptables et autres professionnels libéraux pour leurs financements personnels et professionnels.
Peut-on financer des murs professionnels avec une SCI ?
Oui. Une SCI peut acquérir les locaux puis les louer à la société d’exploitation. La faisabilité du montage dépend toutefois de la situation de l’entreprise, de la SCI, des associés et de l’économie globale du projet.
Pouvez-vous également changer mon assurance emprunteur ?
Oui. NOVOCAP Courtage exerce également une activité de courtage en assurance. Nous pouvons étudier une délégation ou une substitution d’assurance emprunteur, notamment dans le cadre de la loi Lemoine, sous réserve des conditions applicables et de l’équivalence des garanties exigées par la banque.
Faut-il habiter Aix-en-Provence pour faire appel à NOVOCAP Courtage ?
Non. Nous intervenons à Aix-en-Provence et dans le Pays d’Aix, mais également plus largement en Provence et dans d’autres secteurs selon la nature du projet. Une grande partie des échanges peut également être réalisée à distance.
Votre projet immobilier ou professionnel à Aix-en-Provence commence par une étude
Avant de signer un compromis, d’acheter un local professionnel ou de reprendre un fonds de commerce, connaître précisément votre capacité de financement permet d’aborder le projet avec davantage de visibilité.
Nous pouvons étudier :
- votre budget
- votre capacité d’emprunt
- votre apport
- votre épargne
- vos charges
- la faisabilité du projet
- les particularités liées à votre situation professionnelle
Vous avez un projet à Aix-en-Provence ou dans le Pays d’Aix ?